究竟谁在银行保险中得利？

中国银行保险目前正处于发展的初级阶段，也暴露出种种不足和一些亟待解决的问题。中国社会科学院金融研究所所长、央行货币政策委员会委员李扬指出，这些问题包括：合作短期化，其随意性很强；宣传误导，夸大保险合同利益；手续费恶性竞争，经营成本上升；产品单一，同质化程度高，产品存在较高的风险。

银行占据了中国金融发展的垄断地位，银行网点成为稀缺资源，成为银行内部少数人手中的权利。有权利必有寻租的火花，尤其每一家保险公司都面临着迅速壮大的紧迫压力。公开的手续费有市分行的统一帐户，秘密的激励费用都进了个人腰包。有保险公司老总面对手续费恶性竞争，向媒体鸣不平，据说价码已经到了4%——5%，而大额保单甚至开到6%，远远背离双赢的合作初衷。

银行内部在旅游、礼品、吃玩等公关活动中，丧失了择优合作的标准，大局上影响银行中间业务增收强身育才的战略部署，个人小节上也难免有失。目前银行保险手续费收入占银行利润微不足道，而问题却一点不少，也是许多银行人员不积极的原因之一。

保险公司在5年期产品上，从精算的角度，是过关的。但是所有保险公司现在都主张销售非5年期产品，理由是没有利润。如果精算师都没有错的话，利润在银行的相关销售中代理支付了。5年期产品在保险公司的眼里已经连鸡肋都不如了。

许多保险公司业务人员抱怨收入相比付出很少，尤其是同样一份产品，自己和银行人员的报酬相差5倍以上。

客户在银行购买产品时，产品已经是由公关大战中遴选胜出的保险公司提供，自己已经部分丧失了选择比较的权利。宣传误导，夸大保险合同利益的事情即使没有发生，几年的保险合同，保险公司及业务人员几乎赔本赚吆喝，谁还能指望会有多么高品质的后续服务。

究竟谁在银行保险中得利？如何改变银保合作中短期行为的弊端，也许只有将这盘菜变成银行自己园子的物产，才能提高效能，达成多赢理想。